Fintech & Thanh toán 2026: Chuyển dịch chiến lược cho doanh nghiệp Việt

Năm 2025 vừa qua đã chứng kiến một bước ngoặt đột phá của ngành thanh toán. Trong bối cảnh hệ thống tài chính toàn cầu chịu nhiều sự biến động, ngành thanh toán vẫn là mảng dịch vụ tài chính có giá trị nhất, tạo ra doanh thu 2,5 nghìn tỷ đô la,  quy mô hơn 3,6 nghìn tỷ giao dịch trên toàn cầu và giá trị giao dịch lên tới 2,0 triệu tỷ đô la. (2025 McKinsey Global Payments Report).

 

 

Khi vai trò của các dịch vụ tài chính dành cho người tiêu dùng và  doanh nghiệp B2B ngày càng mở rộng, ngành Fintech và xu hướng thanh toán trong năm tới được kỳ vọng sẽ mở ra một giai đoạn tăng trưởng mới. Song song với đó là những áp lực về quản trị rủi ro cũng như những kỳ vọng cá nhân hoá dịch vụ. 

 

Theo tổ chức nghiên cứu Juniper Research, ngành công nghệ tài chính đang bước vào giai đoạn biến động nhanh và liên tục, buộc các doanh nghiệp phải đổi mới để duy trì năng lực cạnh tranh.

 

Trong năm 2026, các công ty fintech được dự báo sẽ đẩy mạnh đầu tư vào tự động hoá luồng thanh toán và đối soát, phát triển các ứng dụng blockchain, cũng như giảm chi phí giao dịch B2B. Hãy cùng AppotaPay điểm qua những xu hướng Fintech & Thanh toán trong năm 2026 để nhận diện cơ hội tăng trưởng và định hướng chiến lược phù hợp.

 

Xu hướng Stable Coin: Làn sóng mới trong ngành công nghiệp thanh toán

 

Stablecoin là tài sản số được neo giá theo tiền pháp định. Trong năm qua, thị trường stablecoin ghi nhận mức tăng trưởng bùng nổ cả về vốn hoá lẫn khối lượng giao dịch, dần được xem như một kênh chuyển giá trị thay thế cho hạ tầng thanh toán truyền thống.

 

Là tài sản gốc trên blockchain, stablecoin thừa hưởng nhiều ưu điểm nổi bật như bảo mật cao, dữ liệu khó bị chỉnh sửa, khả năng lập trình giao dịch, chi phí thấp, thanh toán xuyên biên giới thuận tiện và vận hành liên tục 24/7.

 

 

Hiện tổng vốn hoá stablecoin trên các blockchain công khai đã vượt 300 tỷ USD, với giá trị thanh toán on-chain mỗi ngày đạt khoảng 30–40 tỷ USD. 

 

Dù mới chiếm dưới 1% lưu chuyển tiền toàn cầu mỗi ngày, stablecoin đang duy trì tốc độ tăng trưởng nhanh và cho thấy dư địa mở rộng đáng kể.

 

Yếu tố pháp lý cũng đang trở thành động lực quan trọng. Đạo luật GENIUS của Mỹ (ban hành tháng 7/2025) đã chính thức công nhận stablecoin như một phương tiện trao đổi và đưa ra khung quản lý rõ ràng cho các đơn vị phát hành.

 

Bước sang 2026, stablecoin được dự báo tiếp tục mở rộng nhờ hành lang pháp lý minh bạch hơn, hạ tầng thanh toán mới và nhu cầu cải tổ hệ thống liên ngân hàng hiện tại. Nhiều ngân hàng dự kiến phát triển blockchain riêng cho thanh toán và đối soát, trong khi các công ty tài chính có xu hướng đưa stablecoin vào hệ sinh thái sản phẩm của mình.

 

Xu hướng ứng dụng AI: Tái cấu trúc hệ thống quản trị rủi ro 

 

Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tạo sinh, đặc biệt là Deepfake – ứng dụng tạo ra hình ảnh ảnh, âm thanh, giọng nói bằng trí tuệ nhân tạo đã làm thay đổi cục diện gian lận tài chính. Khi các công tạo nội dung giả ngày càng dễ tiếp cận và tinh vi hơn, ngân hàng và các tổ chức tài chính đang đối mặt với những hình thức gian lận số phức tạp chưa từng có.

 

Theo dự báo của Juniper Research, giá trị giao dịch gian lận trong ngân hàng số và chuyển tiền toàn cầu sẽ đạt 58,2 tỷ USD vào năm 2030, tăng mạnh từ 22,9 tỷ USD năm 2025. Các hệ thống phòng chống gian lận truyền thống không còn đủ khả năng đối phó với những mối đe dọa mới này, buộc các tổ chức tài chính phải tăng tốc đầu tư. 

 

Trước áp lực này, các tổ chức tài chính đang chuyển sang các nền tảng phòng chống gian lận dựa trên AI, với cách tiếp cận chủ động và đa tầng – từ khâu tạo tài khoản đến giám sát hành vi theo thời gian thực.

 

 

Nhiều đơn vị doanh nghiệp cũng đã bắt đầu chuyển dịch từ hệ thống phát hiện gian lận mang tính thụ động sang nền tảng quản trị rủi ro thông minh. Trong bối cảnh các phương thức gian lận ngày càng tinh vi và mở rộng về quy mô, AI sẽ là yếu tố quyết định năng lực phòng thủ của ngành tài chính trong giai đoạn tới.

 

Xu hướng Thẻ phi vật lý: Lựa chọn chiến lược trong ngành du lịch

 

Thẻ phi vật lý vẫn luôn là một xu hướng nổi bật và có sự phát triển mạnh mẽ trong ngành thanh toán. Theo báo cáo của Juniper Research, tổng doanh thu hằng năm của thẻ phi vật lý dự kiến tăng từ 5,2 tỷ USD (năm 2025) lên 17,4 tỷ USD (năm 2029).

 

Trong xu hướng đó, đà tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường thẻ phi vật lý sẽ đặc biệt rõ nét trong ngành du lịch B2B vào năm 2026, khi thẻ phi vật lý được dự báo sẽ trở thành một phần thiết yếu trong quy trình thanh toán của các đại lý du lịch trực tuyến (OTA) và bộ phận quản lý du lịch doanh nghiệp.

 

Với mô hình làm trung gian thanh toán cho các giao dịch, đặc biệt là trong quá trình đặt phòng khách sạn. Sự chuyển dịch này nhằm giúp OTA kiểm soát tốt hơn dữ liệu khách hàng và dòng tiền thanh toán.

 

Đồng thời, ngành hàng không đang chuyển dịch sang các mô hình phân phối trực tiếp nội dung và dịch vụ đến OTA, qua đó giảm phụ thuộc vào các trung gian truyền thống. Điều này khiến OTA phải tự quản lý thanh toán trực tiếp cho hãng bay, thường trên nhiều loại tiền tệ và khu vực pháp lý.

 

Trong bối cảnh đó, thẻ phi vật lý được đánh giá là giải pháp phù hợp để đáp ứng nhu cầu này nhờ khả năng tự động hoá đối soát với nhà cung cấp và khả năng mở rộng vận hành.

 

 

Thẻ phi vật lý được dự báo sẽ ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong thanh toán du lịch. Nhờ vậy, doanh thu tiếp tục tăng trưởng và thị trường thanh toán du lịch có thể chứng kiến những thay đổi mang tính căn bản từ năm 2026.

 

Xu hướng thanh toán linh hoạt: Tương lai mới của thẻ thanh toán

 

Thanh toán linh hoạt (Flexible credentials) là mô hình cho phép chủ thẻ lựa chọn nhiều nguồn tiền khác nhau cho cùng một giao dịch trên một thẻ duy nhất. Thông thường là chuyển đổi giữa debit và credit, ngoài ra còn bao gồm trả góp hoặc số dư trả trước. 

 

 

Giải pháp này giúp gia tăng tính tiện lợi và khả năng tùy chọn khi thanh toán — yếu tố then chốt giúp thẻ cạnh tranh với ví điện tử và các phương thức số khác.

 

Với mô hình này, người dùng không cần mang nhiều thẻ cho các mục đích chi tiêu khác nhau. Trải nghiệm thanh toán được đơn giản hoá, đồng thời hạn chế rủi ro dùng nhầm nguồn tiền.

 

Đối với ngân hàng phát hành, thẻ thanh toán linh hoạt là công cụ giữ chân khách hàng hiệu quả. Người dùng có nhiều quyền kiểm soát hơn, từ đó giảm xu hướng chuyển sang phương thức thanh toán thay thế.

 

Từ năm 2025, Visa và Mastercard đã bắt đầu triển khai giải pháp này. Tại Mỹ, một xu hướng đáng chú ý là người dùng thẻ thanh toán linh hoạt gia tăng sử dụng debit, cho thấy khả năng điều hướng hành vi chi tiêu.

 

Năm 2026 được xem là giai đoạn kiểm chứng của thẻ thanh toán linh hoạt, trước khi Pay by Bank và các lựa chọn thanh toán mới mở rộng quy mô. Đây là thời điểm để các mạng lưới thẻ gia tăng thị phần, cải thiện trải nghiệm và củng cố vị thế cạnh tranh.

 

Góc nhìn AppotaPay

 

Nhìn tổng thể, các xu hướng thanh toán giai đoạn 2026 phản ánh sự chuyển dịch rõ rệt từ “mở rộng phương thức thanh toán” sang “tái cấu trúc hệ sinh thái tài chính số”. 

 

Đồng thời, kỳ vọng đối với hệ thống thanh toán trong tương lai cũng đang thay đổi mạnh mẽ: mức độ tự động hóa cao hơn, các quyết định tài chính dựa trên dữ liệu nhiều hơn và giảm dần sự phụ thuộc vào các quy trình thủ công vốn tiềm ẩn rủi ro và chi phí. 

 

Trong bối cảnh đó, thách thức lớn nhất của doanh nghiệp Việt Nam không phải là chạy theo mọi xu hướng mới, mà là xác định đúng năng lực cốt lõi cần xây dựng. Ưu tiên hoàn thiện hạ tầng thanh toán, chuẩn hóa dữ liệu giao dịch, tăng cường kiểm soát rủi ro và từng bước tự động hóa các khâu vận hành quan trọng sẽ mang lại hiệu quả thực tế hơn so với đầu tư dàn trải.

 

Khi hành lang pháp lý và thị trường vẫn đang hoàn thiện, cách tiếp cận theo từng lớp ứng dụng — làm chắc nền tảng trước, mở rộng sau — không chỉ giúp giảm rủi ro triển khai mà còn tạo dư địa linh hoạt để thích ứng với những thay đổi của hệ sinh thái thanh toán trong giai đoạn tới.

 

Với định hướng nâng cao trải nghiệm thanh toán cho doanh nghiệp Việt Nam, AppotaPay cung cấp hệ sinh thái giải pháp thanh toán hiện đại, linh hoạt và an toàn, hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu quy trình, kiểm soát dòng tiền và thúc đẩy tăng trưởng bền vững.

 

Liên hệ với AppotaPay ngay hôm nay để nhận tư vấn chi tiết:

• Hotline: 1900 6004

• Email: biz@appotapay.com