Vì sao thanh toán quốc tế thất bại? Doanh nghiệp nên xử lý ra sao?

Với xu hướng giao thương quốc tế ngày càng sôi động, nhiều doanh nghiệp đang đẩy mạnh ứng dụng các phương thức thanh toán quốc tế nhằm mở rộng thị trường, tiếp cận thêm tệp khách hàng và gia tăng cơ hội doanh thu.

 

Tuy nhiên, bên cạnh tiềm năng tăng trưởng, doanh nghiệp cũng cần đặc biệt lưu ý đến các vấn đề pháp lý, quy trình vận hành cũng như những rủi ro có thể phát sinh trong quá trình triển khai. Việc tìm hiểu và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi áp dụng là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp hạn chế rủi ro và vận hành hiệu quả hơn.

 

Vậy đâu là những nguyên nhân khiến thanh toán quốc tế không thành công? Cách thức khắc phục ra sao? Hãy cùng AppotaPay tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

Những tác nhân ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán quốc tế 

 

↳ Hoàn tất thanh toán chậm trễ

 

Trong giao thương quốc tế, đặc biệt với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tình trạng thanh toán chậm trễ diễn ra khá phổ biến. Điều này thường xảy ra khi doanh nghiệp áp dụng các phương thức thanh toán có mức độ đảm bảo thấp như giao hàng trước – thanh toán sau (Open Account) hoặc người mua nhận chứng từ sau khi chấp nhận hối phiếu nhưng chưa cần thanh toán ngay (D/A).

 

Trong nhiều trường hợp, đối tác có thể kéo dài thời gian thanh toán nhằm chiếm dụng vốn, gây áp lực lớn lên dòng tiền và ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động vận hành của doanh nghiệp. Đây cũng là một trong những rủi ro phổ biến trong thanh toán quốc tế mà doanh nghiệp cần đặc biệt lưu ý.

 

↳ Rủi ro biến động tỷ giá

 

Tỷ giá ngoại tệ luôn biến động theo thị trường, vì vậy mức quy đổi tại thời điểm ký hợp đồng có thể chênh lệch đáng kể so với thời điểm thanh toán thực tế. Đây là một trong những vấn đề khá phổ biến mà nhiều doanh nghiệp gặp phải khi giao dịch xuyên biên giới.

 

Nếu đồng ngoại tệ tăng giá so với VNĐ, doanh nghiệp nhập khẩu sẽ phải chi trả nhiều hơn so với dự kiến ban đầu. Ngược lại, khi đồng ngoại tệ giảm giá, doanh nghiệp xuất khẩu có thể nhận về số tiền thấp hơn sau khi quy đổi sang VNĐ. Điều này khiến doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi phí, lợi nhuận cũng như thống nhất giá trị thanh toán với đối tác.

 

 

↳ Rào cản từ chính sách ngoại hối & pháp lý

 

Do chịu ảnh hưởng từ bối cảnh kinh tế và chính trị của từng quốc gia, doanh nghiệp hoàn toàn có thể gặp khó khăn khi các chính sách ngoại hối, thương mại hoặc quy định pháp lý tại nước đối tác thay đổi đột ngột.

 

Bên cạnh đó, các yếu tố như bất ổn chính trị, xung đột quốc tế hay hạn chế chuyển ngoại tệ cũng có thể làm gián đoạn quá trình giao dịch, kéo dài thời gian thanh toán và ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh cũng như doanh thu của doanh nghiệp.

 

↳ Mối đe dọa từ gian lận thanh toán

 

Khoảng cách địa lý cùng quá trình giao dịch xuyên biên giới khiến doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong việc xác minh và kiểm soát thông tin từ đối tác. Lợi dụng điều này, các đối tượng xấu có thể giả mạo chứng từ, email hoặc can thiệp vào quá trình trao đổi trực tuyến để thay đổi thông tin tài khoản thanh toán.

 

Không chỉ gây thất thoát tài chính, các hành vi gian lận này còn dễ dẫn đến tranh chấp, hiểu nhầm giữa các bên và ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín cũng như hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

 

=>> Tìm hiểu thêm tại đây: Thanh toán quốc tế là gì và các phương thức thanh toán quốc tế

Doanh nghiệp cần làm gì để hạn chế rủi ro thanh toán quốc tế?

 

↳ Lựa chọn phương thức thanh toán an toàn

 

Doanh nghiệp nên ưu tiên các phương thức thanh toán có mức độ đảm bảo cao như Thư tín dụng (L/C không hủy ngang) được xác nhận bởi ngân hàng uy tín. Điều này giúp giảm nguy cơ thất thoát công nợ, đồng thời tối ưu áp lực tài chính trong quá trình vận hành.

 

Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng nên cân nhắc hợp tác cùng các đối tác thanh toán uy tín cung cấp giải pháp thanh toán xuyên biên giới hoặc QR xuyên biên. Qua đó, quy trình xử lý giao dịch và đối soát dòng tiền sẽ được tinh gọn hơn, đồng thời giảm bớt áp lực liên quan đến chứng từ, vận hành và kiểm soát thanh toán quốc tế.

 

↳ Chủ động thẩm định uy tín của đối tác

Trước khi giao dịch, doanh nghiệp cần tiến hành điều tra kỹ năng lực tài chính, lịch sử thanh toán và mức độ uy tín của đối tác thông qua ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc các hiệp hội thương mại. Đồng thời, cần xác minh thông tin thanh toán qua nhiều kênh để hạn chế nguy cơ giả mạo giao dịch.

 

 

↳ Sử dụng các giải pháp bảo lãnh và bảo hiểm thanh toán

Doanh nghiệp có thể yêu cầu bảo lãnh thanh toán từ ngân hàng hoặc sử dụng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu nhằm giảm thiểu tổn thất khi đối tác chậm thanh toán, mất khả năng chi trả hoặc phát sinh sự cố từ yếu tố chính trị, pháp lý.

 

↳ Chủ động phòng ngừa biến động tỷ giá

Để hạn chế ảnh hưởng từ biến động ngoại tệ, doanh nghiệp nên cân nhắc sử dụng hợp đồng kỳ hạn (Forward Contract), theo dõi thị trường ngoại hối thường xuyên và đa dạng hóa đồng tiền thanh toán phù hợp với từng thị trường.

 

↳ Cập nhật chính sách pháp lý và ngoại hối thường xuyên

Doanh nghiệp cần chủ động theo dõi các thay đổi liên quan đến chính sách ngoại hối, thương mại và quy định xuất nhập khẩu tại quốc gia đối tác nhằm kịp thời điều chỉnh phương án giao dịch và hạn chế rủi ro phát sinh.

 

↳ Tăng cường bảo mật trong giao dịch quốc tế

Việc trang bị các lớp bảo mật như xác thực đa lớp (2FA), hệ thống email an toàn và sử dụng ngân hàng uy tín sẽ giúp doanh nghiệp giảm nguy cơ bị can thiệp giao dịch, giả mạo chứng từ hoặc đánh cắp thông tin thanh toán.

Đơn giản hoá Thanh toán quốc tế cùng AppotaPay Cross-border Payment

 

Là đơn vị trung gian thanh toán được hơn 600+ đối tác tin tưởng lựa chọn, hợp tác với các đối tác quốc tế uy tín như Ksher, XTransfer, Yeepay,…  AppotaPay thấu hiểu rõ những rào cản mà doanh nghiệp Việt thường gặp khi mở rộng ra thị trường quốc tế. Vì vậy, AppotaPay mang đến giải pháp Thanh toán xuyên biên giới và QR xuyên biên giới giúp doanh nghiệp đơn giản hóa quy trình vận hành và tối ưu hiệu quả kinh doanh.

 

Thay vì phải tự xử lý những thủ tục phức tạp và các vấn đề phát sinh trong giao dịch quốc tế, doanh nghiệp có thể an tâm vận hành khi AppotaPay đồng hành giải quyết toàn diện.

 

↳ Hạ tầng pháp lý vững chắc

Với sự kết nối từ NAPAS, mạng lưới hơn 25 ngân hàng cùng đầy đủ chứng nhận từ các tổ chức tài chính lớn, AppotaPay đảm bảo xử lý hồ sơ, chứng từ và tuân thủ chặt chẽ các quy định pháp lý.

 

↳Nền tảng công nghệ hiện đại

 

AppotaPay hỗ trợ doanh nghiệp triển khai đa dạng phương thức thanh toán quốc tế với hạn mức linh hoạt như: 

• Thẻ ATM, Visa/ Mastercard/ JBC/ UnionPay
• Chuyển khoản, ví điện tử và QR Global.

 

Toàn bộ thao tác được vận hành hoàn toàn trực tuyến, cập nhật trạng thái giao dịch theo thời gian thực trên hệ thống quản lý tập trung, giúp doanh nghiệp dễ dàng kiểm soát dòng tiền.

 

Đồng thời, quy trình đối soát T+1 giúp doanh nghiệp nhận tiền nhanh chóng ngay trong ngày làm việc tiếp theo.

 

↳ Giảm thiểu rủi ro tỷ giá

 

Cơ chế thanh toán thông minh giúp hạn chế tối đa ảnh hưởng từ biến động tỷ giá, bảo vệ lợi nhuận trên từng giao dịch xuyên biên giới.

 

↳ Hỗ trợ chuyên sâu 24/7

 

Đội ngũ chuyên gia song ngữ am hiểu sâu về công nghệ thanh toán, đối soát và các quy định pháp lý liên quan, đảm bảo quá trình triển khai và vận hành dịch vụ minh bạch, ổn định và phù hợp với từng mô hình kinh doanh.

 

Liên hệ với AppotaPay để nhận tư vấn ngay:

• Hotline: 1900 6004
• Email: biz@appotapay.com