Thanh toán xuyên biên giới là gì? Những điều doanh nghiệp cần biết

Khi doanh nghiệp mở rộng thị trường ra nước ngoài, thách thức đầu tiên là làm sao để giao dịch tài chính an toàn, nhanh chóng và đúng quy định. Lúc này, thanh toán xuyên biên giới trở thành cầu nối quan trọng, giúp doanh nghiệp nhận và gửi tiền với đối tác toàn cầu dễ dàng hơn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hình thức này phù hợp với doanh nghiệp nào, cách thức hoạt động, cùng những lợi ích và lưu ý quan trọng khi triển khai.

Thanh toán xuyên biên giới là gì?

Thanh toán xuyên biên giới (cross-border payment) là quá trình thực hiện giao dịch tài chính giữa hai bên ở hai quốc gia khác nhau. ví dụ, một doanh nghiệp Việt Nam bán hàng cho khách ở Thái Lan, khách hàng trả bằng baht Thái còn doanh nghiệp Việt nhận tiền VND.

Thông qua các ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc cổng thanh toán điện tử, dòng tiền được luân chuyển giữa các quốc gia, giúp người bán và người mua có thể giao dịch thuận lợi dù khác múi giờ, ngôn ngữ hay đơn vị tiền tệ. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể mở rộng hoạt động kinh doanh toàn cầu mà không bị giới hạn bởi rào cản thanh toán.

>> Xem thêm: Danh sách các quốc gia kết nối thanh toán QR xuyên biên giới với Việt Nam [Update 2025]

Lợi ích của thanh toán xuyên biên giới

Việc triển khai thanh toán xuyên biên giới mang lại nhiều giá trị cho doanh nghiệp, từ mở rộng cơ hội kinh doanh đến tối ưu vận hành. Cụ thể:

– Mở rộng thị trường quốc tế: Giúp doanh nghiệp tiếp cận khách hàng toàn cầu mà không bị giới hạn bởi vị trí địa lý.

– Tăng doanh thu và cơ hội hợp tác: Giao dịch thuận tiện giúp thúc đẩy lượng đơn hàng và đối tác mới.

– Nâng cao uy tín thương hiệu: Hỗ trợ thanh toán đa quốc gia tạo cảm giác chuyên nghiệp, tăng niềm tin từ khách hàng.

Thanh toán xuyên biên giới phù hợp với doanh nghiệp nào?

Với sự phát triển mạnh mẽ của hạ tầng kỹ thuật và mối liên kết chặt chẽ giữa các thị trường quốc tế, việc triển khai thanh toán xuyên biên giới hiện nay không còn khó khăn. Mọi đơn vị kinh doanh, từ chủ shop online nhỏ lẻ đến doanh nghiệp lớn đều có thể áp dụng hình thức này để mở rộng tệp khách hàng ra quốc tế và gia tăng doanh thu cho mình.

Trong số đó, cross-border payment phù hợp nhất với các doanh nghiệp thường xuyên có giao dịch với người nước ngoài:

– Doanh nghiệp thương mại điện tử (E-commerce): Bán hàng trực tuyến cho khách nước ngoài, cần nhận thanh toán đa tiền tệ.

– Doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Thanh toán hợp đồng, đặt cọc hoặc chuyển tiền cho đối tác nước ngoài.

– Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ toàn cầu: Như phần mềm, du lịch, tư vấn, giáo dục trực tuyến…

– Cá nhân hoặc freelancer: Nhận thu nhập từ khách hàng hoặc nền tảng quốc tế.

>> Xem thêm: Cập nhật xu hướng tiêu dùng của khách hàng trong Báo cáo Thói quen thanh toán APAC 2025

Cách thức hoạt động của thanh toán xuyên biên giới

Nhìn chung, một giao dịch thanh toán xuyên biên giới diễn ra theo 4 bước chính, có sự tham gia của nhiều bên trung gian nhằm đảm bảo an toàn và hợp pháp:

– Người mua khởi tạo thanh toán: sử dụng các hình thức thanh toán nội địa để thực hiện một giao dịch quốc tế

– Đơn vị trung gian xử lý giao dịch: Hệ thống thanh toán xác minh thông tin và truyền dữ liệu đến các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính liên quan

– Chuyển đổi tiền tệ: Số tiền được quy đổi sang đơn vị tiền phù hợp, đồng thời khấu trừ các khoản phí giao dịch hoặc xử lý.

– Người bán nhận tiền: Doanh nghiệp hoặc người bán nhận được khoản thanh toán trong tài khoản của mình.

Đây là mô hình thanh toán đa quốc gia mang tính xương sống. Tùy theo từng trường hợp và yêu cầu pháp lý của từng quốc gia, mô hình này sẽ được tinh chỉnh để phù hợp và đem đến trải nghiệm thanh toán nhanh chóng, tức thời cho cả doanh nghiệp và người mua hàng.

Lưu ý khi doanh nghiệp áp dụng

Để áp dụng, doanh nghiệp phải chuẩn bị kỹ để đảm bảo hiệu quả và tuân thủ quy định khi triển khai. Một số điểm quan trọng cần lưu ý gồm:

– Phí giao dịch và tỷ giá quy đổi: Cần so sánh giữa các đơn vị cung cấp dịch vụ để chọn giải pháp tối ưu chi phí.

– Tuân thủ pháp lý quốc tế: Mỗi quốc gia có quy định riêng về chống rửa tiền, kiểm soát dòng vốn và nghĩa vụ thuế mà doanh nghiệp cần đáp ứng.

– Bảo mật thông tin thanh toán: Dòng tiền xuyên biên giới sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro, buộc doanh nghiệp phải chọn giải pháp uy tín, chặt chẽ về bảo mật

– Tốc độ xử lý và hỗ trợ: Ưu tiên các đối tác có thời gian xử lý nhanh, hỗ trợ kỹ thuật 24/7 và hệ thống ổn định.

– Khả năng tích hợp linh hoạt: Đảm bảo giải pháp có thể kết nối với website, app hoặc hệ thống quản trị của doanh nghiệp.

Song, rào cản lớn nhất của doanh nghiệp khi triển khai thanh toán xuyên biên giới nằm ở việc thiếu hụt kiến thức pháp lý và không đủ năng lực xây dựng hạ tầng triển khai. Do đó, để tiết kiệm thời gian và ngân sách, doanh nghiệp nên đồng hành với các trung gian thanh toán nội địa có kinh nghiệm triển khai cross-border payment hiệu quả như AppotaPay.

Là một trong những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực thanh toán số tại Việt Nam, AppotaPay cung cấp giải pháp thanh toán xuyên biên giới toàn diện, cho phép doanh nghiệp Việt Nam và quốc tế thực hiện các giao dịch an toàn, minh bạch.

– Tuân thủ pháp lý & bảo mật quốc tế: Hoạt động dưới Giấy phép Trung gian thanh toán của Ngân hàng Nhà Nước và đạt chứng nhận bảo mật cao nhất PCI-DSS Level 1

– Nền tảng công nghệ hiện đại: Hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán (thẻ ATM nội địa và quốc tế, chuyển khoản, ví điện tử,…), vận hành trực tuyến mượt mà và cập nhật lên phần mềm quản lý theo thời gian thực

– Năng lực xử lý nghiệp vụ chuyên sâu: Đội ngũ chuyên gia am hiểu sâu sắc các quy định pháp lý, góp phần đảm bảo hoạt động kinh doanh hợp pháp của doanh nghiệp

Liên hệ ngay với AppotaPay để trải nghiệm MIỄN PHÍ giải pháp:

– Hotline: 1900 6004

– Email: biz@appotapay.com